N26

Avis de la rédaction

N26 est l’une des plus anciennes banques numériques en ligne, présente depuis 2013. Fondée par une entreprise allemande et basée à Berlin, N26 se distingue par l’absence de frais d’ouverture de compte et de frais de tenue de compte. Les retraits aux distributeurs automatiques sont gratuits jusqu’à deux retraits par mois, au-delà desquels des frais s’appliquent. N26 ne facture pas de frais lorsque vous alimentez le compte à partir d’un autre compte bancaire, cependant, si vous utilisez une carte de débit pour recharger votre compte N26, des frais de 1,5% du montant du débit seront appliqués. Les transferts en euros dans la même devise sont gratuits. L’un des principaux avantages de N26 est l’absence de frais de conversion pour les échanges de devises. Vous pouvez effectuer des paiements illimités à l’étranger sans frais supplémentaires. La carte N26 est principalement adaptée si vous vivez dans la zone euro ou en Europe. En termes de sécurité, N26 est généralement assez sûr, avec une assurance jusqu’à 100 000 euros dans le cadre du système de garantie des dépôts de l’UE. N26 a reçu une licence bancaire allemande complète en 2016 et est régi par les mêmes lois qu’une banque traditionnelle. Des fonctionnalités pratiques telles que les espaces pour organiser votre argent, le partage facile de l’argent avec vos amis et la banque en temps réel rendent N26 très pratique, en particulier pour gérer votre budget et partager des factures. N26 s’associe également à Wise pour les transferts internationaux, en appliquant les mêmes frais que la plateforme Wise.

Note de la rédaction

Nous attribuons une note de 8/10 à N26. Cette banque numérique offre de nombreux avantages, notamment l’absence de frais d’ouverture et de tenue de compte, ainsi que des retraits gratuits aux distributeurs automatiques (avec une limite de deux retraits par mois). L’absence de frais de conversion pour les transactions en devises étrangères est un atout majeur pour les voyageurs ou les personnes effectuant fréquemment des achats à l’étranger. La sécurité des fonds est assurée grâce à la licence bancaire allemande et à la protection des dépôts jusqu’à 100 000 euros. Les fonctionnalités de gestion budgétaire et de partage des dépenses sont également appréciables. Cependant, l’absence d’options multi-devises pour la détention de fonds et la limitation géographique principalement à l’Europe nous empêchent d’attribuer une note parfaite.

Fonctionnalités

N26 est l’une des banques en ligne les plus anciennes, fondée en 2013 par une entreprise allemande et basée à Berlin. L’une des fonctionnalités les plus intéressantes de cette plateforme est l’absence de frais d’ouverture de compte et de frais de maintenance. Pour la version gratuite standard, il n’y a pas de frais mensuels. Si vous souhaitez une carte physique, vous pouvez en commander une pour environ 10 euros.

En termes de frais de transaction, vous pouvez retirer de l’argent à un distributeur automatique jusqu’à trois retraits gratuits. Au-delà, vous devrez payer des frais. Si vous retirez une devise étrangère, vous serez facturé 1,7% pour les retraits. N26 ne vous facture pas de frais lorsque vous rechargez le compte à l’aide d’un autre compte bancaire. Cependant, si vous utilisez une carte de débit pour recharger votre compte N26, N26 vous facturera 1,5% de frais sur le montant rechargé. Il est donc préférable de transférer de l’argent directement de votre banque vers N26 plutôt que de recharger manuellement depuis N26 en utilisant votre carte.

L’une des meilleures fonctionnalités de N26 est l’absence de frais de conversion. Souvent, de nombreuses banques vous facturent des frais de conversion, généralement de 1 à 2% du montant converti. Mais avec N26, il n’y a pas de frais supplémentaires si vous dépensez dans une devise différente. Ils utilisent le taux de change en vigueur. C’est un avantage significatif, surtout si vous voyagez beaucoup à l’étranger ou si vous achetez des articles auprès de détaillants dans une devise différente.

N26 propose également des fonctionnalités pratiques comme les espaces (spaces). Les espaces vous permettent d’organiser votre argent, par exemple si vous voulez économiser pour des vacances ou un fonds d’urgence. Vous pouvez mettre de côté votre argent dans ces espaces. Vous pouvez également définir des règles pour choisir la fréquence à laquelle vous souhaitez débiter votre compte pour transférer de l’argent dans vos espaces. C’est un excellent moyen de vous forcer à économiser et de prendre cette habitude.

Lors de mes tests, j’ai pu facilement configurer des espaces pour différents objectifs d’épargne. J’ai créé un espace “Vacances” et défini une règle pour y transférer automatiquement 100 euros chaque mois. C’était très simple à mettre en place et cela m’a aidé à mettre de l’argent de côté sans effort.

N26 permet également de partager facilement de l’argent avec vos amis si vous êtes un client premium. Tout est en temps réel, donc c’est très pratique, surtout lorsque vous voulez envoyer de l’argent et diviser des factures. Lors d’un dîner avec des amis, nous avons pu facilement diviser la facture directement depuis l’application N26. Chacun a payé sa part en quelques clics, sans avoir à jongler avec de l’argent liquide.

N26 a également noué un partenariat avec Wise pour les transferts internationaux. Les frais qu’ils vous facturent sont les mêmes que si vous utilisiez la plateforme Wise directement. C’est un avantage appréciable pour ceux qui effectuent régulièrement des transferts à l’étranger.

Lors d’un récent voyage, j’ai dû envoyer de l’argent à un ami à l’étranger. Grâce à l’intégration de Wise dans N26, j’ai pu le faire en quelques minutes directement depuis l’application, au même taux que j’aurais eu sur Wise. Les fonds sont arrivés rapidement et sans frais cachés.

Interface

L’interface de N26 est moderne et conviviale. Tout est accessible depuis l’application mobile, qui est bien conçue et facile à naviguer. L’application vous donne une vue d’ensemble claire de votre solde et de vos dernières transactions dès que vous l’ouvrez.

L’une des fonctionnalités les plus utiles de l’interface est la catégorisation automatique des dépenses. N